昨天,我有幸参加了一场关于升学规划的专业沙龙。不知不觉中，升学已发生了巨大的变化，不妨一起来看看。

作为一名长期关注家庭规划的保险经纪人,我深刻地感受到,教育投资不仅仅是知识的传递,更是一场需要长期规划的人生征程。在这个充满变化与机遇的时代,如何为孩子选择最适合的升学路径,如何提前做好财务准备,成为每个家庭必须面对的重要课题。

升学竞争白热化:数据背后的焦虑

2025年高考报名人数达到1335万人，同比减少七万，但报录比（报考录取比例）持续走低。同时，考研人数突破388万人, 2023年报录比低于25%。这些数字背后,是日益激烈的教育竞争态势。

这种供需矛盾,让越来越多的家庭开始重新审视孩子的教育路径。单纯依靠高考这条单一路径有些单薄。家长们需要更加前瞻性的思维,为孩子规划多元化的升学通道。

主动选择,而非被动接受

沙龙上最触动我的一个观点是:主动选择,而非被动接受。在传统观念中,高考似乎是唯一的正途,但如今的教育格局已经发生了深刻变化。

目前主流的升学路径大致可以分为两大类:国内就读和直接出国。而在这两大类之下,又延伸出了多种细分选择。

国内升学路径包括:

✅ 裸分填报:这是最传统的升学方式,但竞争异常激烈,并非所有孩子都适合这条赛道。

✅ 综合评价:每省都有可降分录取的院校,降分幅度通常在10-60分之间,对于成绩在临界点的孩子来说是很好的机会。

✅ 强基计划:针对顶尖院校,降分幅度也在5-60分,但对孩子的综合素质要求较高。

✅ 其他路径:包括军警公安、三师特飞、航海轮机、小语种等特殊招生路径,以及各种校内招生计划。

国际升学路径同样丰富多元:

✅ 直接录取:对高中GPA、语言成绩等有较高要求,需要提前规划。

✅ 国际大一:时间更灵活,采用带学分的过渡方式。

✅ 海外预科:可以提前一年适应海外学习与生活环境。

✅ 国内预科/转轨:在国内完成部分学习后再出国,既节省成本又能平稳过渡。

中外合作办学更是一个值得关注的选择。从教育部审批的中外合作大学,到涉外监管网备案项目,再到独立法人院校、中外合作专业、计划外项目等,选择空间非常广阔。这些项目往往认可度高、申请难度相对较低,而且能够对接国际院校排名较前的学校。

特殊类型招生:被忽视的机会

沙龙上有一组数据让我印象深刻:特殊类型招生在各高校的招生占比逐年扩大。换句话说,如果你还在让孩子单纯拼裸分,可能已经错过了很多优质的升学机会。

以上海地区为例,2025年有9所综合评价方式录取高校信息公布,包括上海纽约大学、上海科技大学、南方科技大学等知名院校。这些学校的录取方式更加多元,不仅看高考成绩,还注重综合素质评价、面试表现等。对于那些成绩优秀但不擅长应试的孩子来说,这是一个很好的机会。

教育投资:不仅是金钱,更是时间

了解了这么多升学路径后,一个现实问题摆在面前:教育成本。无论是国内的强基、综价,还是国际化的升学,都需要大量的资金投入（培训费用、考试费、申请费等等）。

口罩期间,我见过有些家庭因没有提前规划,拿不出最后一年的留学费。教育支出往往具有刚性和确定性的特点:孩子到了某个年龄就必须支付学费,不能因为资金不足而延期。因此,教育金的规划必须具有前瞻性。

这里我想分享一个观念:教育金规划的核心,不在于收益率有多高,而在于确定性和专款专用。市场有涨有跌,但孩子的成长不会等待。

从这个角度来看,通过保险工具进行教育金规划,恰恰能够解决确定性的问题。通过定期、强制性的储蓄,在孩子需要用钱的时候,这笔钱一定在那里,不会因为市场波动或其他原因而缩水。

香港保险:一个值得考虑的选项

在教育金规划工具中,香港保险近年来受到越来越多内地家庭的关注。这并非偶然,而是有其内在的逻辑。

首先,香港保险在产品设计上往往更加灵活。很多储蓄型保险产品不仅可以作为教育金,还可以在孩子成年后继续作为创业金、婚嫁金等使用,真正实现了资金的多元化用途。

其次,香港保险的美元资产配置功能,在当前国际化教育趋势下显得尤为重要。如果孩子未来选择出国留学,学费、生活费都需要美元支付。提前通过美元保单进行资产配置,可以在一定程度上对冲汇率波动风险,让教育金规划更加从容。

当然,香港保险也并非适合所有人。它需要家长有一定的资金实力,能够承受长期持有的要求,并且对境外资产配置有一定了解。作为专业的保险经纪人,我的建议是:不要盲目跟风,而要根据自己的家庭情况、风险承受能力,以及孩子未来的规划方向,理性选择最适合的工具。

规划要趁早,行动在当下

参加完这场升学沙龙,我最大的感受是:教育投资是一场马拉松,而非百米冲刺。无论选择哪条升学路径,都需要我们提前布局、持续投入、理性规划。教育规划和财务规划是一体两面的关系,两者缺一不可。

很多家长在孩子高一、高二时才开始考虑升学路径,在高三时才开始焦虑教育费用,往往已经错过了最佳规划窗口。理想的状态是,在孩子还在小学、初中阶段,就开始了解各种升学路径,同时启动教育金的积累计划。

时间是教育金规划最好的朋友。越早开始,每年需要投入的金额就越少,积累的总额就越可观。更重要的是,提前规划能让家庭有更多选择的自由,不至于在关键时刻因为资金问题而被动妥协。

在升学路径的选择上也是如此。如果目标是国际化教育,那么语言能力、学术背景、综合素质的培养都需要时间积累。如果目标是国内强基计划或综合评价,同样需要提前准备竞赛、科研项目等。这些都不是临时抱佛脚能够解决的。

希望每个家庭都能找到最适合自己孩子的路径,让教育投资真正成为孩子未来的坚实基础。

如果你有孩子升学规划的需求，欢迎关注，一起交流～

（本文根据升学规划沙龙内容整理,结合家庭财务规划实践经验撰写,旨在为家长提供多元化的教育规划思路参考。具体升学路径和财务规划方案请根据个人实际情况制定。）